Un accident, une maladie, le vol de vos bagages, une panne de voiture peuvent vous plonger dans l’embarras, surtout si ces événements se produisent à l’étranger. Dans quelles conditions les contrats d’assurance et d’assistance sont-ils susceptibles d’intervenir ? Que proposent-ils ?

La société d’assurance intervient après l’accident ou la maladie, pour vous rembourser le montant des frais engagés ou vous indemniser des dommages subis.

5.1 - Comment être assuré ?

Différentes formules s’offrent à vous ; la garantie peut :

• être incluse dans des contrats que vous avez déjà souscrits,
• être incluse dans le prix du voyage ;
• être incluse dans un contrat d’« assurance voyages » , proposée par l’agence de voyages moyennant le paiement d’une somme supplémentaire. Lors de l’inscription, l’agence de voyages doit rappeler « l’existence de contrats d’assurance ». Lorsque le client souscrit cette assurance, elle doit lui remettre un résumé du contrat qui précise l’étendue des garanties et des exclusions.

5.2- Conseils pratiques avant de partir

Quel que soit le contrat souscrit, vérifiez :

• qui est assuré ou abonné ;
• l’étendue des garanties (par exemple, le sport que vous allez pratiquer est-il couvert ?) ;
• la liste des exclusions ;
• dans quels pays les garanties sont applicables.
• Notez les références de vos contrats, les numéros de téléphone, les adresses de vos sociétés d’assurances et d’assistance. Certaines sociétés délivrent une carte autocollante sur laquelle figure un numéro de téléphone. Collez-la sur la lunette arrière de votre voiture ou rangez-la avec vos papiers personnels.

En cas de sinistre, prenez contact avec votre société d’assistance avant toute démarche. À défaut d’accord préalable, l’assureur refusera d’intervenir.

Vous devez déclarer un accident à votre assureur dans les cinq jours ouvrés, un vol dans les deux jours ouvrés, par lettre recommandée, de préférence avec avis de réception.

5.3- Annulation de votre voyage

Une maladie, un accident, le décès d’un proche, vous oblige à annuler le voyage projeté. L’organisateur du séjour laissera à votre charge tout ou partie des prestations annulées, appelée «frais d’annulation ». La garantie « annulation de voyage » prévoit le remboursement de ces frais, en partie ou en totalité, dès lors que la cause de l’annulation est garantie par le contrat.
Dans quels cas l’assurance interviendra-t-elle ?

• Pour que l’assurance joue, l’annulation du voyage doit non seulement avoir été provoquée par un motif important (maladie ou accident grave, décès), mais aussi être imprévisible au moment de la souscription du contrat et, bien entendu, non intentionnelle. Ainsi, il faut en principe que la première manifestation d’une maladie ait lieu après la signature du contrat.
• Parfois, les accidents qui résultent de la pratique de certains sports ne sont pas garantis (ski nautique, alpinisme).
• Si l’annulation est due à un incendie, une catastrophe naturelle, qui endommagent gravement votre habitation, ou encore si elle est due à votre licenciement, l’assurance joue ou ne joue pas selon les dispositions du contrat. Lisez attentivement le contrat qui vous est proposé.
• Il est possible d’assurer, dans les mêmes conditions, les frais d’annulation de la location d’un bateau de plaisance, d’une villa, d’un appartement.

5.4- Vous êtes victime d’un accident ou d’une maladie pendant votre voyage

Bénéficiez-vous de garanties personnelles ?

• L’une de vos assurances (individuel, accident, maladie, vie) comprend-elle le remboursement des frais de soins en cas d’accident, d’hospitalisation au cours du voyage, le versement d’un capital en cas d’invalidité ou de décès ?
  • Vérifiez vos contrats
• Ou bien avez-vous souscrit un contrat spécifique « voyage » comportant de telles garanties ?
  • Le remboursement des frais de soins vient en complément des prestations de la Sécurité sociale ou de tout organisme de prévoyance, dans la limite des frais engagés.
• Selon la gravité de votre cas, vous pouvez avoir recours à un contrat assistance - rapatriement.

Assuré social qui partez pour l’étranger, n’oubliez pas de vous munir de l’imprimé spécial de prise en charge (formulaire E111) pour être remboursé de vos frais de soins éventuels. Renseignez-vous auprès de votre caisse de Sécurité sociale.

Une autre personne est responsable de vos blessures

Le responsable de l’accident ou son assureur vous doit un dédommagement en plus de ceux que vous recevrez au titre de vos assurances personnelles (vérifiez toutefois dans vos contrats si ces indemnités se cumulent). Vous avez une garantie « protection juridique » : déclarez l’accident à votre assureur, qui se chargera de toutes les démarches. Dans le cas contraire, adressez une lettre recommandée au responsable.

5.5- Bagages volés, endommagés ou perdus

Un transporteur, un hôtelier peuvent porter la responsabilité de la détérioration, de la perte ou du vol de vos bagages.

Vous disposez peut-être d’un recours contre eux ou leur assureur. Mais vous ne serez sans doute pas remboursé intégralement, car il existe des limites de responsabilité.

Bénéficiez-vous de garanties personnelles ? Il s’agit :

• de l’extension « villégiature » (relisez votre contrat multirisque habitation) qui garantit les effets et bagages incendiés ou volés pendant un séjour hors de votre domicile ;
• d’une assurance « bagages » qui couvre les biens emportés ou achetés, en général dans le monde entier, contre la perte, le vol, la disparition, la détérioration.

Toutefois, si vous laissez des objets dans une voiture non fermée à clé ou dans un véhicule qui stationne dehors, la nuit, votre garantie ne jouera pas.

Pour les appareils photo et caméras de valeur, il existe des contrats spéciaux qui prennent en charge le vol, la perte, et parfois la casse.

5.6- Vous causez un dommage à autrui

L’assurance de responsabilité civile incluse dans votre contrat « multirisque habitation » joue en cas de dommages causés involontairement à autrui.

Lorsque les dommages ont un incendie pour origine, l’assureur n’intervient que si le contrat le spécifie et dans la limite indiquée. Il faut donc que le montant de cette garantie soit assez élevé.

Au volant de votre voiture

C’est votre assureur « responsabilité civile auto » qui indemnisera les victimes d’un accident provoqué par vous.

On recherche votre responsabilité à la suite d’un accident :

la garantie « défense » de votre contrat « auto » vous permettra d’être défendu par votre assureur.

Au volant d’un véhicule loué

C’est à l’assureur du loueur de réparer le préjudice des victimes. Dans certains pays, l’assurance n’est pas obligatoire ; renseignez-vous. Si le loueur n’est pas assuré, souscrivez un contrat vous-même.

5.7- L’assistance - rapatriement

L’organisme d’assistance intervient dès que vous vous trouvez dans une situation difficile (panne de voiture, accident, maladie grave).

Les prestations proposées peuvent être les suivantes :

• La société d’assistance organise le rapatriement, le transport et l’admission en service hospitalier, met à la disposition d’un membre de votre famille un billet aller-retour pour se rendre à votre chevet..., si vous (ou l’une des personnes abonnées) êtes gravement malade ou blessé.
• l'organisme d'assistance prend en charge vos frais de transport jusqu'au lieu du décès, des obsèques.., si vous devez Interrompre votre séjour en raison du décès d’un proche.
• La société d’assistance s’occupe et met en œuvre la meilleure solution possible, si votre véhicule tombe en passe, est accidenté ou volé.

En définitive, voyager bien informé et bien assuré est un gage de sérénité.